История возникновения и становления компании Кредитная организация “Займер”. История бренда, основатели, причины известности.

Робот Займер

Робот Займер — Первый, и на сегодняшний день единственный, в России и Казахстане полностью автоматизированный сервис выдачи микрозаймов в режиме онлайн. [1] Разработчик и оператор сервиса «Робот Займер» – ООО “Займер”, с ноября 2015 года Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация “Займер” (ООО МФО “Займер”).

Содержание

  • 1 История
  • 2 Деятельность
  • 3 Скоринговая система
  • 4 Позиционирование на рынке
  • 5 Маркетинг
  • 6 Партнеры
    • 6.1 Кредитные бюро
    • 6.2 Перечисление средств
    • 6.3 Обслуживание счетов
  • 7 Законодательство
  • 8 Ссылки
  • 9 Примечания

История [ править ]

Российская финансовая компания ООО”Займер” основана в 2013 году, учредитель Седов Сергей Александрович, уставной капитал 3 000 000 рублей. Центральный офис компании находится в городе Кемерово [2] . Компания создана группой независимых разработчиков банковского ПО. Цель основания компании – полная реализация возможностей оригинальной самообучающейся системы кредитного скоринга [3] . Онлайн-сервис “Робот Займер” запущен в октябре 2014 года [4] . Компания характеризует сервис как первую в России “полностью автоматизированную систему, которая без участия человека максимально быстро обрабатывает заявку клиента и выдает займ” [3]

Деятельность [ править ]

ООО “Займер” ведет микрофинансовую деятельность на основании свидетельства ЦБ РФ № 651303532004088 о внесении в реестр микрофинансовых организаций(МФО) от 11.10.2013 г. [5] Товарный знак “Займер” зарегистрирован, свидетельство № 536299. [6]

Скоринговая система [ править ]

Основа онлайн-сервиса “Робот Займер” — уникальная скоринговая система собственной разработки. Большинство банков и МФО используют скоринговую систему FICO (Fair Isaac Corp. США), которая анализирует преимущественно официальные источники доходов потенциального заёмщика и в отношении которой известны отработанные методы “накрутки” скоринга [7] . Система скоринга сервиса “Робот Займер”, по заявлениям разработчиков, позволяет с приемлемой степенью кредитных рисков одобрять заявки на кредит для получателей неофициальных заработков и недекларируемых доходов. Алгоритмы работы системы по очевидным причинам не раскрываются. В её описании упомянут анализ более чем 1 800 стандартных параметров, сотрудничество с крупнейшими бюро кредитных историй, использование сведений о потенциальном заёмщике, размещенных в социальных сетях, [8] а также способность к самообучению. Доступ к онлайн-сервису “Робот Займер” возможен из любой точки мира, однако, чтобы воспользоваться его услугами необходимо иметь паспорт гражданина РФ.

Позиционирование на рынке [ править ]

ООО “Займер” подчеркивает свой приоритет в разработке и внедрении в России инновационного сервиса, который осуществляет обработку заявки на кредит, акцепт договора займа и перечисление средств в полностью автоматическом режиме [9] . При этом “Робот Займер” дистанцируется как от банковских систем предоставления овердрафта на кредитные карты — там средства предоставляются в рамках ранее заключенного договора, так и от традиционных МФО — при подаче заявки на получение кредита в режиме онлайн, её рассмотрением занимается кредитный специалист. Основным конкурентным преимуществом сервиса “Робот Займер” разработчики считают скорость обработки заявок на получение кредита. Заявленное время от начала регистрации до перечисления средств на банковский счет клиента — около 4 минут [1] . На практике время регистрации зависит от ряда факторов, таких как скорость обмена данными с банком при проведении тестового платежа на банковскую карту. Время рассмотрения заявки на кредит от зарегистрированного пользователя не превышает 1 минуты.

Маркетинг [ править ]

Продвижение онлайн-сервиса “Робот Займер” ведется через сеть интернет. Есть поддержка групп в социальных сетях “ВКонтакте”, “Одноклассники”, “Facebook”, “Твиттер” и “Google+”. В регулярных мониторингах Frank Research Group по показателю “Рейтинг МФО по количеству подписчиков в социальных сетях” [10] , компания стабильно занимает места в тройке лидеров. Сервис не проводит агрессивных рекламных кампаний. Значительные усилия сконцентрированы на организации работы контакт-центра, создании положительного имиджа компании путем развития программ лояльности [11] и средств PR. ООО “Займер” регулярно публикует пресс-релизы о текущей деятельности компании [12] , аналитические материалы о состоянии рынка МФО. Особый интерес представляют данные аналитического центра компании по статистике просрочки займов [13] . ООО “Займер” — единственная российская микрофинансовая компания, опубликовавшая данные о проценте невозврата кредитов до вступления в силу требований федерального закона “О потребительском кредите (займе)” передачи данных бюро кредитных историй. Объем “плохих долгов” других МФО оценивается только на основании косвенных данных и мнений экспертов [14] .

Партнеры [ править ]

Компания “Займер” поддерживает партнерские отношения с рядом организаций, что отражено в тексте договора займа, пресс-релизах компании и т.д. [15] .

Кредитные бюро [ править ]

• Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) • Объединенное кредитной бюро (ОКБ) • БКИ “Эквифакс”

Перечисление средств [ править ]

• ОАО”Ростелеком”, • НКО “Яндекс. Деньги” • Платежный сервис “QIWI” • Платежный сервис “Webmoney” • Платежная система “CONTACT”

Обслуживание счетов [ править ]

• Процессинговый центр Payture • НКО “Рапида” (Группа компаний PaynetEasy).

Законодательство [ править ]

Федеральный закон Российской Федерации от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”

Федеральный закон Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”

Zaymer

Zaymer.ru – честный обзор

Zaymer.ru, МФО Займер, является достаточно востребованной финансовой организацией на рынке. Функционирует это предприятие в 2013 года. Сам сервис позиционирует себя как «автоматические займы», что подразумевает быструю выдачу денег клиенту без участия менеджера в любое время дня и ночи.

SmartGuide отмечает: Следует отметить, что это является словами сайта. Насколько эта информация правдива и действительно ли работник фирмы не принимает участие в оформлении займа – далее

С этим коррелирует и сайт учреждения. На нём нас встречает приветственная надпись: «Займер. Робот онлайн займов» и одноименный маскот-робот, который обещает отправить деньги как можно быстрее. На заглавной странице Zaymer.ru утверждает, что является лидером среди МФО по выдачам в России (со сноской, что это по данным рэнкинга «Эксперт РА» по итогам I полугодия 2020 г.) Кроме того, сайт прямо говорит вам точное время, когда вы получите свой займ – здесь установлен таймер, который показывает время примерно на 8 минут вперёд. Двигая ползунок, вы можете выбрать необходимую сумму займа.

Читайте также:
Транспортная компания GTD - отзывы, мнение, рейтинг

SmartGuide отмечает: Также на передней странице можно найти видеоотзывы от клиентов. Отзывы сугубо положительные, в них выражается благодарность Займеру за сотрудничество и помощь в выдаче займа. Их достоверность подвергается сомнению из-за нахождения «в структуре» сайта.

Немного ниже можно увидеть базовый расчёт по займам. Займер.ру сообщает, что годовая процентная ставка составляет 365% годовых и что проценты, которые начисляются по договору, не могут превышать полуторакратный размер суммы займа. Далее клиенту к ознакомлению предлагается пример расчета процентной ставки займа, так сказать, наглядно.

Здесь же Займер сообщает, что проценты за пользование суммой займа при нарушении срока возврата займа 1% за один день + проценты от пени.

Zaymer утверждает, что получить свой первый онлайн займ до 30000 рублей может каждый, у кого есть:

– паспорт Российской Федерации;

– номер мобильного телефона;

– именная банковская карта с положительным балансом, которая была бы подключена к мобильному банку;

– возраст от 18 до 75

– доступ к интернету с любого устройства;

SmartGuide отмечает: Сайт также сообщает, что займ можно оформить с любой точки мира, не имея официального дохода, будучи студентом, пенсионером, декретницей, самозанятым и так далее.

Большой акцент МФО делает на свою автоматизированную системы выдачи займов. Это якобы исключает «человеческий фактор», а для постоянны клиентов делает займ ещё проще – достаточно просто зайти в свой кабинет и получить деньги в один клик.

Чтобы оформить первый займ на сайте, нужно сначала выбрать нужную сумму и срок займа. Потом пройти регистрацию на сайте и заполнить анкету, после чего подтвердить всё с помощью смс на номер телефона. Затем система проверит ваши данные и вам продолжится выбрать способ получения денег, а также прикрепить банковскую карточку к личному кабинету. Но это ещё не значит, что деньги вам начислят – вам вполне могут отказать. Однако Займер предлагает попробовать через неделю, возможно решение по запросу изменится.

SmartGuide отмечает: Исходя из чего может измениться решение по одобрению или отказу в займе – не уточняется.

Для первого займа Займер предлагает только два способа получения денег: на именную карту, либо же на Яндекс кошелек, прошедший идентификацию. Чем дальше, тем больше будет открываться различных вариантов получения займов: QIWI кошелек, банковский счет, различные пункты выдачи и так далее.

Что касается возврата денег, то здесь вы можете как закрыть его полностью, так и покрыть лишь проценты, продлив таким образом ссуду. Сделать это можно через банковскую карту, введя реквизиты непосредственно на сайте, через терминалы Киви (в меню выбрать «Оплата услуг», в поиске ввести слово «Займер», или найти его в списке предлагаемых услуг, выбрать пункт «Погашение кредитов». Там через телефонный номер, с помощью которого была осуществлена регистрация в личном кабинете, нужно совершить платеж. Либо это можно сделать через кабинет Qiwi, Яндекс денег, WebMoney, банковский счёт, терминалы CyberPlat®, Элекснет, Сбербанк, Московский банк, а также в точках Евросети или Связном.

О том, получит человек кредит или нет ему станет известно лишь после регистрации на ресурсе и полноценного запроса. Отменить получение денег можно лишь в том случае, если в личном кабинете статус займа висит как “ожидает решения”. Если статус займа “открыт”- то деньги уже начислены или в процессе начисления и это будет означать, что ссуда вступила в силу.

Если проанализировать первичные данные, полученные на сайте, и сопоставить с другими МФО, то можно предварительно подытожить следующее.

К плюсам данного учреждения можно отнести:
– высокий процент одобрения. Кредит выдается практически любому желающему.

– отсутствие потребности в справке с работы. Все что нужно – паспорт РФ и СНИЛС.

– хоть это актуально уже практически для всех МФО, но здесь, тем не менее, можно получить займ круглосуточно.

– для постоянных клиентов, на бумаге, процентные ставки весьма невысоки.

А вот некоторые минусы:

– достаточно высокий процент для новых клиентов.

– фирма не имеет офисов. В случае чего, решать проблемы вам придется дистанционно.

– сроки кредитования достаточно малы – от 3 до 75 дней.

– указанная сумма минимального займа «до 30000» далека от истины и её одобряют мало кому.

SmartGuide отмечает: Все плюсы и минусы, здесь указанные, имеют право на жизнь лишь по отношению к другим подобным МФО.

Помимо, собственно, микрозаймов, Займер предлагает клиентам и другие услуги. Среди них:

Пакет услуг “Теледоктор 24/7 + страхование от потери трудоспособности

Сервис предлагает новую услугу на рынке страхования. Заключается она в так называемом «удалённом» медицинском обслуживании. Когда клиент считает нужным, он звонит на круглосуточную горячую линию и получает консультацию. Там ему расскажут, что ему лучше предпринять в том или ином случае, какие лекарства стоит купить, либо проверят его способы лечения на предмет целесообразности и допустимости.

SmartGuide отмечает: На сайте не указано, но подобная услуга – недешёвое удовольствия и в зависимости от пакета стоимость может доходить до 100.000 рублей. Насколько это разумные деньги за «онлайн» консультацию каждый может решить для себя сам.

Услуга страхования жизни и здоровья

Вместе с заявкой на займ оформляется страховка, стоимость которой составляет 30000 рублей на один месяц. Страховка распространяется на смерть в результате несчастного случая или недуга, а также получение инвалидности I или II группы в таких же случаях. Кто знаком со страхованием понимает, что это достаточно размытая формулировка. При наступлении страховой ситуации обращаться вы будете в ПАО СК Росгосстрах. Займер же никакого отношения к этому иметь не будет. Поэтому, если человек хочет застраховать свою жизнь, то вполне можно обратится непосредственно в Росгосстрах и выбрать ту страховку, которую ему нужно.

Читайте также:
История возникновения и становления компании PreventAge Lifestyle School. История бренда, основатели, причины известности.

Страхования банковской карты

Услуга является такой себе защитой от мошеннических действий с вашей картой. В страховые случаи входят: хищение денег в момент снятия с карты в банкомате, потеря или кража карточки, списание средств мошенниками. Стоимость – 35000 рублей в месяц. При наступлении страхового случая обращаться также предлагают в АО “Д2 Страхование”

Услуга получения кредитного рейтинга

Займер предлагает оценить шансы всех желающих на получение кредита. Сервис предлагает помочь вам узнать сколько ссуд на вас оформлено, сколько из них закрыты, открыты или просрочены, суммы задолженности, причины отказа в кредите и их количество, оценят вероятность получения ссуды в том или ином банке и выставят кредитный балл.

Вот максимальная информация по сервису. Что же касательно непосредственно качества предоставляемых им услуг, то здесь нам стоит обратить свой взор на клиентов «Робота-Займера», на их отзывы в сети.

Во-первых, о самом актуальном – как компания решает вопросы, связанные со сложностью погашения кредитов в период карантина. В сети достаточно отзывов, которые говорят нам о том, что Займер не предоставлял никаких кредитных каникул и отсрочек, связанных с пандемией коронавируса. Поэтому, если вы не уверены в своей способности погасить кредит вовремя из-за нестабильного заработка, то имейте это ввиду.

Во-вторых, обратимся к самому популярному сервису отзывов – Отзовик. На нём у данного ресурса достаточно слабенький рейтинг, даже учитывая специфику предоставляемых ими услуг. Самые популярные и поддерживаемые отзывы – сугубо отрицательные, а общая оценка составляет 2,3 из 5 баллов.

Чаще остального в отзывах упоминаются следующие проблемы:

Сомнительное качество исправления кредитных историй.

При займе компания предлагает клиентам исправить отрицательную кредитную историю. В договоре, разумеется, это всё прописано, но робот или менеджер не сообщает достаточно понятно, что сумма погашений кредита в таком случае будет сильно отличаться и может превысить займ в два-три раза. При этом Займер никак не подтверждает улучшение кредитной истории, говоря лишь что отправляет данные в крупнейшие бюро кредитных историй и «вы можете быть уверены в этом».

SmartGuide отмечает: При этом, насколько известно, МФО отправляют данные о всех займах человека в бюро КИ и вполне возможно, что услуга «исправления кредитных историй» является ничем иным, как фикцией.

Сложная система регистрации, о которой не упоминается нигде на сайте.

Как упоминалось выше, на фронтпейдже сайта указано, что регистрация и получение первого займа простая и быстрая. На самом же деле многие жалуются на сложную процедуру получения кредита, которая включает фотографию лица, паспорта, лица с паспортом, перевода небольшой суммы в несколько рублей на счёт Займера (которые, кстати, не возвращаются). Зачем это все совершается – понятно, чтобы предотвратить возможные взятие кредита сторонними лицами на чужой паспорт, но тогда было бы разумно сообщить это заранее (но об этом – ниже). Кроме того, система может начать проверять указанные номера родственников, близких, которые вы оставили как «поручителя», прямо после (или перед) одобрением займа, что ну совсем уж неудобно для заёмщика.

Очень маленькие кредиты для новых клиентов

Хоть на сайте и указана сумма до 30000, на деле же люди жалуются, что, потратив кучу времени на регистрацию себя в системе, желая получить хоть сколько-нибудь ощутимый займ, им вполне могут одобрить ссуду на 1000-2000 рублей, что совсем не является тем, на что рассчитывают заёмщики.

Нерабочая система лояльности

Проценты по кредитам для первых клиентов довольно высоки, но сервис говорит о том, что они будут снижаться. Многочисленные заёмщики сообщают, что это отнюдь не так. Если процент и понижается, то очень незначительно. Кроме всего прочего, людям начинают навязывать дополнительные услуги.

Получение кредитов на чужой паспорт

Несмотря на вышеописанную систему, все же существует достаточно много жалоб от людей, которые обнаружили у себя задолженность, о которой слышали впервые. При этом контора не идёт ни на какой нормальный контакт, не даёт внятных ответов и не комментирует подобные ситуации обратившимся жертвам мошенников. Обычно подобные дела решаются через суд, чаще всего в пользу обманутых людей. Однако за все свои потраченные нервы и время они получают лишь списание долга и компенсацию за обращение в суд.

SmartGuide отмечает: Как, кто и почему получает кредит (и получает ли вообще?) на чужой паспорт Займер не комментирует, а все вопросы решает только с привлечением правоохранительных органов.

Подытоживая можно сказать следующее: «Займер» – стандартное МФО со своими особенностями. Они выдают кредиты и, если вовремя их оплачивать и читать договор, то в принципе, никаких проблем не возникнет. Однако смущает то, что «быстрый кредит до 30000 рублей» является на деле «небыстрым кредитом в 1000 рублей». Добавить сюда распространенные отзывы о привлечении не самых порядочных коллекторских контор и получим стандартный набор любого МФО.

Часто задаваемые вопросы

  1. 🥇 Как мне проверить компанию Zaymer и другие компании?

🔥 Я потерял(а) деньги в интернете, возможно ли вернуть?

Каждый случай потери средств по вине мошенников в интернете, является абсолютно уникальным, иногда деньги можно вернуть легко, иногда нет. Подробнее можно разобраться перейдя в раздел помощи.

💵 Что нужно для того, что бы начать зарабатывать в интернете?

Оформив заявку, вы получите бесплатную консультацию ведущих специалистов, которые помогут определить ваши цели и подобрать наиболее подходящий для вас вариант.

🎓 Я хочу сам обучится заработку в интернете, с чего мне начать?

Начните с изучения информации для новичков. На нашем портале собрана информация про бинарные опционы, форекс, тотализаторы, криптовалюту, сетевые компании, хайпы и пирамиды. Тут вы найдете ответы на свои вопросы!

Займи у робота

К микрофинансовым организациям у россиян сложилось неоднозначное отношение. Можно выделить два своеобразных «лагеря», которые имеют прямо противоположные мнения по поводу микрокредитов. Положительно настроенные люди считают, что займы «до зарплаты» реально могут выручить в критической ситуации. Противники же данного вида кредитования возмущаются грабительскими процентами и доказывают, что микрофинансовые организации – вселенское зло. Один из видов микрокредитования – мгновенные онлайн-займы на карту – с каждым годом становится все популярней. Интернет-проект «Займер» является пионером в данном сегменте – о нем «Жажде» рассказал генеральный директор Сергей Седов.

Читайте также:
История возникновения и становления компании Multiplex. История бренда, основатели, причины известности.

Начало пути

История проекта «Займер» началась в ноябре 2012 года. К тому времени Сергей Седов, основатель проекта, уже был соучредителем микрофинансовой организации под торговой маркой «ФинТерра», которая выдавала займы до зарплаты в офлайне. Но, чувствуя большие перспективы интернет-бизнеса в целом, Сергей загорелся идеей создать онлайновый финансовый сервис.

В начале 2013 года приступили к найму сотрудников. Первой идеей стало создание платежного сервиса, который был бы посредником между банком и продавцом. Планировали зарабатывать небольшие суммы на транзакциях.

В процессе разработки эта идея сменилась на другую – конструктор интернет-магазинов, – которая оказалась убыточной. Чтобы монетизировать бизнес и получить доход, было принято решение о запуске сервиса по обмену электронных валют. Данная идея была навеяна воспоминаниями о ситуации 2001 года, когда этот вид бизнеса был популярен и имел высокую маржинальность. Но в 2013 году не произошло ничего подобного – чистый доход составил всего около 7 тысяч рублей.

Проект был близок к закрытию, но уже действующий бизнес натолкнул на новую мысль. У Сергея работала собственная микрофинансовая компания в формате офлайн (МКК «ПростоДЕНЬГИ», ТМ «ФинТерра»). Так, на основе этого опыта было решено создать онлайн-сервис по выдаче займов. Специфика сервиса состояла в полной автоматизации, исключающей участие человека в процедуре оформления займа.

В начале пути компании потребовалось время только на формирование команды и построение самого сервиса. Наем специалистов в команду занял 4 месяца. И в мае 2013 года началось проектирование самого сервиса онлайн-займов, что заняло еще около полугода.

Старт проекта и его развитие строились на собственном капитале – объем инвестиций составил более $1 млн, в процессе развития компании также привлекалось и привлекается долговое финансирование.

Начальные вложения понадобились на закупку мебели – около 100 тыс. рублей, приобретение компьютерных программ и техники – порядка 200 тыс. рублей, средства для выдачи займов – 1 млн рублей, зарплату персоналу – 400 тыс. рублей в месяц, вложения в рекламу, в том числе и медийную – 100 тыс. рублей в месяц), расходные материалы – 30 тыс. рублей.

Сначала была реализована техническая часть, связанная с моментальной выдачей займов. C сентября 2014 года компания начала активно заниматься контекстной рекламой в «Яндексе» и Google, что послужило драйвером развития.

Потом пришел первый веб-мастер, который начал поставлять лиды, – в ноябре 2014 года. Он помог выйти на рынок СРА-сетей и подсказал, как правильно работать с ними. Это дало прирост лидов и знаковый рост объемов выдачи займов. В начале апреля 2015 года компания подключилась к первой СРА-сети, в мае – ко второй, в июне – к третьей и так далее.

Последовательно команда подключилась к самым крупным лидогенераторам страны. Со СРА-сетями складывались хорошие деловые отношения, но не было полного понимания, как работает этот рынок. По офферу компании было хорошее предложение, но веб-мастера не ставили ее на свои витрины в приоритетные позиции по непонятным причинам. Тогда было принято решение выйти на веб-мастеров и разослать им письма с предложением о размещении оффера. На деле оказалось, что многие веб-мастера были связаны долгосрочными и зачастую дружескими отношениями со СРА-сетями, а некоторые были даже их учредителями. Очень быстро на этот поступок пошла остро-негативная реакция со стороны партнеров. Они хотели разорвать сотрудничество с компанией и испортить деловую репутацию, рассказав об этом другим лидогенераторам. В тот же день Сергей пообщался с одним из крупнейших партнеров лично по телефону, извинился за это недопонимание. И потом компании пришлось еще очень долго и методично выправлять отношения со СРА-сетями, объясняя, что целью писем было не убрать посредников, а продвинуть оффер в среде веб-мастеров.

После запуска сервиса в полностью автоматизированном режиме компания стала активно расти. Так, осень-зима 2014 года ознаменовались значительным ростом коммерческих показателей – и к концу 2014 года проект вышел на самоокупаемость. С момента выдачи первого займа тогда прошло около 10-11 месяцев, с момента регистрации – около года.

Особенности бизнеса

Сервис «Робот Займер» в России предоставляет онлайн-займы гражданам от 18 лет в полностью автоматизированном режиме. Основной продукт – займы на сумму до 30 тыс. рублей сроком до 30 дней под процентную ставку 0,63-2,17% в день.

«Займер» впервые запущен в эксплуатацию в России в 2013 году и на данный момент является полностью автоматизированным роботом, выдающим онлайн-займы без участия человека быстро, круглосуточно, в праздники и выходные. В марте 2017 года Центробанк присвоил сервису статус микрофинансовой компании (МФК).

Одно из главных преимуществ сервиса – скорость. Анализ анкеты заемщика скоринговой системой происходит в срок от 10 секунд, выдача средств на карту – от 12 секунд, общее время, необходимое для получения средств, в среднем всего 4 минуты.

Сейчас и ранее продвижение компании проходит полностью в глобальной Сети. На данный момент используется несколько каналов привлечения клиентов, из основных: SEO – порядка 22% трафика, контекстная реклама – 23% трафика, СРА-сети – 28% трафика, а также PR, партнерский трафик и прочее.

Средняя сумма займа составляет 7-8 тысяч рублей. Суммы, свыше названной, берут, как правило, жители Центрального федерального округа. Клиенты из других регионов в среднем берут около 5 тысяч рублей.

Читайте также:
PreventAge Lifestyle School - курсы и тренинги эксперта.

Количество посетителей площадки «Займер» в России составило за месяц (01-31.10.17) порядка 1 млн человек, за год (01.11.16-01.11.17) данный показатель составил 4,79 млн. В день заходит порядка 30 тысяч человек – например, 1 ноября количество посетителей было 32,5 тысячи человек.

На сегодняшний день общее количество заемщиков – порядка 350 тысяч человек.

По данным аналитического центра компании, чаще в МФО приходят с целью оплаты текущих расходов (30,5% клиентов от общего числа), погашения займа или кредитов, взятых в других финансовых учреждениях (19,5%), и срочной оплаты лечения или покупки лекарств (11,2%).

Чаще клиентами МФО становятся мужчины (их доля в общем числе – 53,7%), женщин чуть меньше половины – 46,3%. Также в текущем году самой многочисленной группой стали заемщики в возрасте 25-34 лет (58,1% от общего числа заемщиков). В целом, заемщики до 35 лет получили более 70% онлайн-займов от общего числа выдач сервиса «Робот Займер» в 1-м полугодии 2017 года. При этом размер возрастной группы клиентов МФК 35-44 лет составил 7,9%, а доля тех, кому более 45 лет, – 18,9%. Приоритетные увлечения заемщиков – литература, кино, бизнес, туризм и автомобили. Среднестатистический клиент онлайн-МФК чаще живет в Москве или Санкт-Петербурге, Московской, Ленинградской и Свердловской областях. Аналитики компании отметили, что 80% онлайн-заемщиков являются горожанами.

Сервис онлайн-займов работает круглосуточно и по всей России. Максимальная активность заемщиков наблюдается в четверг и пятницу. Самое популярное время – 14-15 часов по Москве. Минимальное число заемщиков на сайте в 6:00 по мск.

Если говорить о сезонности, то пики спроса на онлайн-займы – декабрь, март и август. В это время в среднем прирост показателей посещаемости и выдачи средств составляет, соответственно, +47,3%, +21,8% и +20,9% к остальным периодам.

Декабрьский «бум» связан с зимними праздниками – Новым годом и Рождеством, на подготовку к которым россияне традиционно не скупятся (подарки, праздничный стол, отдых). Повышенную потребительскую активность можно связать также с наступлением холодов и необходимостью приобретения сезонных вещей, а также массовыми распродажами и скидками, активизирующимися в конце года. В полной мере особая предновогодняя акционная активность (льготные условия, конкурсы, розыгрыши призов и пр.) относится и непосредственно к микрофинансовым организациям. Наконец, свою роль наверняка играет и расхожее психологическое убеждение «в Новый год — без долгов», что стимулирует заемщиков перекрывать действующими займами наиболее проблемные финансовые участки (например, задолженность за услуги ЖКХ).

Трудности на этапах развития бизнеса

Главная сложность, с которой пришлось столкнуться Сергею и его сотрудникам, – негативное отношение к микрофинансированию в целом. Со времен, когда рынок был бесконтрольным, сохранилось недоверие к МФО. Конечно, сегодня с регулированием рынка со стороны ЦБ и уходом с рынка недобросовестных игроков выросло и доверие к компаниям, предоставляющим услугу «деньги до зарплаты». Но все равно оно не достигло нужного уровня.

Свою роль играет также низкая доступность рыночного фондирования для МФО. Институциональные инвесторы, к примеру, банки, с небольшой охотой инвестируют в микрофинансовые компании, а для физлиц установлены жесткие ограничения – минимальная сумма инвестирования составляет от 1, 5 млн рублей –не у каждого найдутся такие денежные средства.

Необходимо также учитывать, что при отсутствии офисов продаж и кредитных менеджеров основная работа ложится на программистов и контакт-центр. Это разработка программного обеспечения, позволяющего оформлять займы онлайн, и общение с клиентом. Штат существенно меньше, чем у МФО, работающей через офисы продаж. Например, в МФК «Займер», помимо уже упомянутых IT-отдела и круглосуточной службы поддержки, имеется собственное подразделение по урегулированию задолженностей и коммерческий отдел. А с оформлением заявок и перечислением денег прекрасно справляется «Робот Займер» – собственная программная разработка компании.

Сергей Седов: «В силу того, что мы не можем оценить добропорядочность заемщика при личном общении, много внимания стоит уделять разработке качественного скоринга. Также важно, чтобы у клиента была возможность получить деньги, подключить различные способы выдачи средств – от классического перечисления на расчетный счет до кошелька «Киви» или WebMoney. Безусловно, самый популярный способ – это банковская карта».

О потенциале бизнеса и конкуренции

На сегодняшний день в реестре более 2250 компании. Рынок был поделен 29 марта 2017 года на микрокредитные компании – МКК (с капиталом менее 70 млн руб) и микрофинансовые компании – МФК (с капиталом более 70 млн руб). Вторые имеют право работать на рынке онлайн-кредитования – сейчас таких компаний чуть более 50. Это и есть прямые конкуренты. Также есть косвенная конкуренция со стороны традиционных МФО, банков и нелегальных кредиторов.

На фоне уплотнения рынка конкурентная борьба за клиента растет. Это заставляет организации внимательнее относиться к величине процентной ставки по сравнению с предложениями конкурентов. Основная борьба идет в сферах совершенствования скоринга и работы по поддержанию лояльности постоянных клиентов, так как компании заинтересованы в качественных заемщиках.

«Займер» в цифрах и фактах

Год основания

Стартовые вложения

Количество сотрудников

200 человек в России; по группе компаний – 1100 человек.

Средняя сумма займа

7-8 тысяч рублей.

Целевая аудитория

Люди, которые нуждаются в получении небольшой денежной суммы в кратчайшие сроки и без лишней волокиты с бумагами, а также те заемщики, которым закрыт доступ к банковскому кредитованию.

Ежегодный оборот

Совокупные активы по группе компаний по итогам 9 месяцев 2017 года составили более 25 млн долларов, чистая прибыль – более 3,5 млн долларов. По прогнозам, группа компаний закончит этот год, имея совокупные активы в размере более 30 млн долларов и чистую прибыль более 5 млн долларов.

«Эксперт РА» присвоил рейтинг компании «Займер» на уровне ruBB

Москва, 12 марта 2021 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности микрофинансовой компании «Займер» (далее – компания) на уровне ruBB. По рейтингу установлен стабильный прогноз.

Читайте также:
История создания Вконтакте. Как Павел дуров создал ВК?

Рейтинг обусловлен высокими конкурентными позициями на рынке МФО, высокой рентабельностью бизнеса, значительным запасом капитала и ликвидности, низкой долговой нагрузкой, приемлемым уровнем управления кредитным риском, прозрачной структурой владения, адекватной системой стратегического планирования, а также приемлемой оценкой бизнес-процессов и качества управления.

ООО МФК «Займер» (бренды «Займер. Робот онлайн займов» и «РобоКредит») основано в 2013 году, первый займ выдан в 2014 году. Основатель компании С.А. Седов единолично напрямую владеет компанией, структура собственности является прозрачной. Компания консолидируется в отчётности в Robocash Group, при этом другие компании группы осуществляют деятельность в Казахстане, странах ЕС и ряде стран Юго-Восточной Азии (в 2021 году ожидается экспансия в Южной Азии и в одну из африканских стран). Специализируется на дистанционной выдаче (online) микрозаймов «до зарплаты» физическим лицам на сумму до 30 тыс. руб. сроком до 30 дней (payday loans, далее – PDL).

Высокие конкурентные позиции на рынке микрозаймов ФЛ. Компания исторически занимает одну из ведущих позиций в рэнкинге «Эксперт РА» по объёму выдачи микрозаймов как в сегменте PDL, так и в целом на рынке микрозаймов ФЛ. Отмечается поддержание очень высоких темпов прироста бизнеса (в среднем более 70% по объёму выданных микрозаймов на протяжении 2018-2020 годов; за 2020 год выдачи увеличились на 37% и составили 16,91 млрд рублей). Доля компании на рынке микрозаймов ФЛ возросла с 2,4% по итогам 2018 года до 4,5% за 9мес2020 по объёму выдачи микрозаймов ФЛ, а в сегменте займов «до зарплаты» – с 5,0% до 10,0% соответственно. Также в бизнес-плане на 2021 год заложен амбициозный прирост выдачи микрозаймов. Поддержку рыночным позициям оказывает широкая клиентская база и география деятельности ввиду специализации компании на дистанционном финансировании ФЛ. Одним из ключевых рисков текущей бизнес-модели компании, по мнению Агентства, является моноспециализация на краткосрочных микрозаймах «до зарплаты» (98,6% портфеля на 01.10.20, или 99,2% выдач за 9мес2020).

Высокая достаточность капитала и рентабельность бизнеса. Крупнейшим источником формирования пассивов компании выступают собственные средства. На 01.10.2020 коэффициент автономии составил 73,2%; скорректированный коэффициент автономии – 69,4%; НМФК1=60,6%. Практика распределения дивидендов не является агрессивной, что позволило капитализировать прибыль для развития по мере роста бизнеса, при этом на среднесрочную перспективу планируется распределение около 30% чистой прибыли в виде дивидендов. Тем не менее, агентство отмечает высокую долю нераспределённой прибыли в структуре собственных средств (99,5% капитала на 01.10.20), что оценивается консервативно. Рентабельность бизнеса является высокой и значительно превышает средние показатели по отрасли (RoA=58%; RoE=84% за период с 01.10.19 по 01.10.20 при медиане RoE=17% среди всех МФК соответственно за аналогичный период). На этом фоне отмечается существенный прирост сборов по оплаченным пеням благодаря совершенствованию процедур собственного судебного взыскания в 2020 году. Вместе с тем, даже с учётом роста стоимости привлечения клиентов и ожидаемого снижения маржинальности бизнеса на микрофинансовом рынке в 2021 году, агентство не ожидает существенного снижения генерации капитала компании. Операционная эффективность бизнеса стабильно высокая (эффективность кредитного процесса компании составила 13% за период с 01.10.19 по 01.10.20), при этом часть операционных расходов приходится на аутсорсинг ресурсов Robocash Group.

Достаточный запас ликвидности и низкая долговая нагрузка. Значительные остатки на банковских счетах и краткосрочных депозитах, а также высокая оборачиваемость портфеля микрозаймов обеспечили высокие значения прогнозной, текущей и абсолютной ликвидности (более 150% на 01.10.20). Поддержание компанией низкого финансового левериджа определяет низкий уровень долговой нагрузки, что позитивно влияет на ее кредитоспособность (доля средств ФЛ и ИП в пассивах – 8,3% на 01.10.20, привлечение от ЮЛ на отчётную дату практически отсутствует). Агентство приняло во внимание ожидаемый выпуск облигаций на сумму 300 млн руб., однако даже с учётом успешного привлечения долгосрочного фондирования на указанную сумму показатели долговой нагрузки и диверсификации пассивов останутся на адекватных уровнях. Покрытие операционным денежным потоком предстоящих выплат на горизонте 12 месяцев превышает 400%, даже несмотря на заложенные в финансовый план компании высокие темпы роста выдач микрозаймов. Доля средств крупнейшего кредитора в валовых пассивах менее 1%, доля средств 5 крупнейших инвесторов менее 3% на 01.10.20. В качестве потенциальных крупных выплат агентство рассматривает только ожидаемые дивиденды. Компания поддерживает стабильно высокий уровень ликвидных активов (денежные средства и короткие депозиты формировали в среднем 16% активов за три квартала 2020 года), при наличии источников дополнительной ликвидности (открытый лимит возобновляемой краткосрочной кредитной линии в банке составляет 400 млн рублей, что эквивалентно 14% пассивов на 01.10.20).

Приемлемый уровень управления кредитным риском. Позитивно на рейтинг влияет низкий уровень дефолтности портфеля PDL-микрозаймов: в среднем за 9мес2020 доля неполученных платежей по телу долга в когорте микрозаймов к 90-му дню после момента выдачи составила всего 19,5%. За 2019 год и 1кв2020 в среднем показатель составлял около 25%, однако во 2кв2020 в силу ужесточения требований компании к новым заёмщикам сборы по телу долга существенно возросли. После корректировки кредитной политики к началу 3кв2020 показатели дефолтности сохранились на существенно более низком уровне, чем в 2019 году. Средневзвешенные сборы с учетом процентов, штрафов и пеней к 90-му дню после момента выдачи когорты составили в среднем 106,0% за 2 и 3кв2020 года, при этом возрос уровень совокупных сборов по микрозаймам без учёта продажи дополнительных услуг (105,5% против 100,9% в среднем за 2019 год). В 2021 году для повышения эффективности сборов компания планирует сосредоточиться на более качественной клиентской базе и снизить долю выдачи микрозаймов новым клиентам, которая, по мнению агентства, является высокой по сравнению с аналогичными компаниями в данном сегменте. Отмечается приемлемый уровень концентрации кредитных рисков (кредитный риск на три крупнейшие группы контрагентов без учёта требований к банкам с рейтингами ruAA- и выше составлял 14,8% скорректированного регулятивного капитала на 01.10.20). Требования к связанным сторонам и крупные выданные займы на протяжении 2017-2019 гг. отсутствовали, однако по состоянию на 02.10.20 кредитный риск, который по мнению агентства мог приходиться на связанные компании, увеличился до более чем 10% регулятивного капитала. Оценку качества активов также сдерживают крупные вложения в основные средства (после вычета резервов составляют 5% регулятивного капитала на 01.10.20).

Читайте также:
История возникновения и становления компании МУЦ ДПО «Образовательный стандарт». История бренда, основатели, причины известности.

Приемлемая оценка бизнес-процессов и организации системы риск-менеджмента. Уровень диджитализации и развития внутренней инфраструктуры соответствуют сопоставимым компаниям-лидерам микрофинансового рынка. Уровень информационной прозрачности оценивается как недостаточно высокий для неограниченного круга лиц (на сайте не раскрыты краткие биографии топ-менеджмента, не публикуется отчётность МСФО с примечаниями), при этом агентству была раскрыта вся запрошенная информация. При оценке бизнес-процедур учтено формальное отсутствие в компании Совета директоров и коллегиального исполнительного органа (соответствующее управление реализовано на уровне холдинговой структуры; значительная часть бизнес-процессов регламентирована на уровне Robocash Group). Сдерживает оценку качества корпоративного управления наличие крупных займов связанным сторонам, а также возможное появление крупных займов и внебалансовых обязательств в будущем. Уровень концентрации управленческих решений на бенефициаре оценивается агентством как высокий. Не все линейные руководители компании обладают профильной квалификацией и значительным опытом работы на финансовых рынках в лицензируемых компаниях, при этом отмечается достаточный уровень компетенции топ-менеджеров холдинга. Аудит отчётности группы компаний по стандартам МСФО выполняет компания со значительным опытом аудита финансовых организаций и высокой деловой репутацией. Компания работает в рамках финансового плана на 2021-2023 годы с двумя сценариями (базовый и оптимистичный), SWOT-анализом и системой OKR/KPI. Успешная реализация стратегии, по мнению агентства, будет способствовать укреплению конкурентных позиций на микрофинансовом рынке. При оценке также приняты во внимание детализация по конкретным задачам в рамках достижения стратегических целей, а также высокие плановые темпы роста бизнеса с высокой базы не фоне стагнации реальных располагаемых доходов населения.

На 01.10.20 величина активов компании составила 2,8 млрд руб., размер бухгалтерского капитала – 2,1 млрд руб. Остаток задолженности по основному долгу микрозаймов до вычета резервов на 01.10.20 – 6,6 млрд руб. (1,8 млрд руб. без учёта просроченных микрозаймов на 90 дней и более), объём выданных компанией микрозаймов за 9 месяцев 2020 года составил 11,4 млрд руб. Чистая прибыль за 9 месяцев 2020 года составила 1,1 млрд руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Кредитный рейтинг ООО МФК «Займер» был впервые опубликован 26.01.2017. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 25.01.2018.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась Методология присвоения рейтингов кредитоспособности микрофинансовым организациям https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 08.06.2020).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ООО МФК «Займер», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ООО МФК «Займер» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ООО МФК «Займер» дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

ЗАЙМЕР – онлайн-займы быстро и без усилий

Информация о компании Займер:

  • Возраст заемщика: от 18 до 75 лет
  • Гражданство: Российская Федерация
  • Сумма займа: до 30 000 рублей
  • Срок выдачи займа: до 1 месяца
  • Скорость рассмотрения заявки: от 4 минут
  • Продление долга: есть
  • Процентная ставка: 0,66% в день
  • Способ выдачи: банковская карта, банковский счет, электронные кошельки Яндекс, QIWI, системы переводов наличными Contact, Золотая Корона

Условия получения кредита в компании Займер

У каждого человека бывают моменты, когда срочно необходима небольшая сумма денег. Можно обратиться в банк, но процедура выдачи кредита займет в таком случае много времени, потребует справку о доходе, документы об образовании, иногда предоставление поручителя или залог.

Альтернативная замена банкам — это новое направление микрокредитования, осуществляемое микрофинансовыми компаниями (МФК). Взять займ с помощью МФК можно как дистанционно, так и в офисе компании.

Читайте также:
История возникновения и становления компании Яндекс. История бренда, причины известности.

Одним из первых роботизированных сервисов для выдачи онлайн займов в России, является сервис ооо мфк займер.

Сервис позволяет заемщику самостоятельно оформить займер без привлечения персонала или оператора. Решение о выдаче микрозайма принимается моментально.

Робот займер ру, проанализировав данные клиента (более чем по 1000 параметрам) за минимальное время, просчитывает возможность выдачи займа. Максимальная сумма микрозайма составляет 30000 рублей сроком до 30 дней, в режиме 24 часа 7 дней в неделю.

Также наш онлайн-сервис позволяет оформить займер кредит онлайн. На время до 12 месяцев в сумме до 100 000 рублей.

Информация о сервисе Займер

Сервис Займер на сегодняшний день первый в России роботизированный сервис, который не требует постоянного присутствия онлайн-оператора или персонала. Клиентом может быть самостоятельно оформлена займер заявка в режиме 24/7.

Интересной особенностью сервиса является возможность улучшения своей кредитной истории. При этом взять займер на карту может даже клиент, имеющий не самую хорошую репутацию. Получить микрозайм на нашем сервисе есть шанс у каждого заемщика.

Можно воспользоваться этой услугой, взять онлайн займер на карту и при этом улучшить свою кредитную историю, для этого вам нужно выполнить несколько шагов:

  • 1 займ (улучшение) на сумму минимум 2000рублей, на срок от 7дней;
  • 2 займ на сумму плюс минимум 1000 рублей к 1 займу, на срок от 7 дней;
  • 3 займ на сумму плюс минимум 1000 рублей ко 2 займу, на срок от 7 дней;
  • 4 займ (доверие) сумма до 15000 рублей на срок от 1 дня.

Эта схема позволит клиенту улучшить плохую кредитную репутацию, потому что мфк займер сообщит в самые крупные Бюро Кредитных Историй об успешном погашении долга.

Хорошая кредитная репутация позволит Вам без проблем оформить кредитный займер на более крупные суммы (до 100 000рублей) и на более продолжительный срок (12 месяцев).

Как получить займ, необходимые документы для получения микрокредита в Займер

Чтобы займер онлайн заявка была оформлена правильно, необходим паспорт заемщика, его электронный адрес и номер мобильного телефона. Клиент сам выбирает сколько и на какой срок ему необходимо получить займ займер. Сервис работает круглосуточно, поэтому взять микрозайм можно в любое удобное для Вас время прямо из дома. Информацию об отказе или подтверждение выдачи займа, Вы узнаете в своем личном кабинете, предварительно зарегистрировавшись.

Обратите внимание, чтобы правильно оформить займер взять займ на карту, заемщик должен указывать правдивую информацию о своих паспортных данных. В случае обнаружения ложной информации возможен отказ в выдаче микрозайма, что повлечет за собой ухудшение кредитной репутации в будущем.

Чтобы оформить микрозайм займер Вам необходимо сделать следующее:

1.Зарегистрироваться на сайте, для этого нужно заполнить определенную форму:

  1. Определить оптимальный и удобный для Вас вариант получения денег (можно получить займер займ на карту банка, на счет, на кошелек Яндекс, наличными с помощью системы Contact);
  2. Подписать договор, который отправят на Вашу электронную почту. Для этого Вам будет отправлен уникальный код СМС на Ваш мобильный номер.

После этого деньги на карту займер будут моментально переведены Вам тем способом, который Вы выберете.

Как быстро произойдет перечисление денег, зависит от способа получения, который Вы выберете.

Займер на карту приходит моментально, получение денег через Яндекс и QIWI кошельки займет около 30 минут, а наличные с помощью системы перевода Contact поступят в срок примерно до 5 дней.

Способы получения кредита в Займер

Чтобы получить кредит займер существует несколько способов:

  1. Карта Вашего банка. Необходимо зарегистрировать карту на сайте займер, все данные карты должны соответствовать паспорту заемщика. Когда займер займ онлайн на карту будет одобрен, перевод денег произойдет почти сразу же.
  2. Счет банка. Чтобы деньги были перечислены правильно Вам необходимо внимательно внести в соответствующие формы все реквизиты Вашего банка. Скорость перевода денег зависит от параметров работы Вашего банка.
  3. QIWI кошелек. Укажите персональный номер Вашего кошелька и ожидайте поступления денег на протяжении около получаса.
  4. Система Золотая Корона.Сервис международного перечисления денег позволяющий получить деньги наличными по паспорту получателя в удобном для вас пункте системы, даже за пределами России. Срок поступления займер займ денег – около 3 часов.
  5. Contact.Система перевода денег, позволяющая получить наличные в любом из пунктов системы в течении 3 часов по паспортным данным клиента.

Как продлить Займер

Большинство микрофинансовых компаний позволяют продлить срок погашения долга.

В случае, когда заемщик не может вовремя погасить долг, на сайте Займер существует услуга пролонгации долга, для этого необходимо сделать следующее:

  • на сайте или в мобильном приложении сайта зайти в свой Личный кабинет;
  • убедиться что ваша карта привязана к вашему кабинету;
  • убедиться в наличии достаточного количества финансов на вашей карте, так как пролонгация долга – платная услуга;
  • нажать кнопку «Продлить»;
  • оплатить возможность продления займа.
  • Убедитесь в личном кабинете, что оплата за пролонгацию снята и Ваш долг продлен.

Сроки пролонгации составляют от 5 до 15 дней и зависят от кредитной репутации клиента.

Возможна также автоматическая пролонгация долга:

  • В случае, когда заемщик оплатил сумму, недостаточную для выплаты долга, но ее хватает на услугу пролонгации;
  • В случае, когда на карте клиента есть сумма достаточная для услуги пролонгации, но не достаточная для оплаты.

Для предоставления услуги автоматической пролонгации заемщику необходимо составить дополнительное соглашение с сервисом Займер.

Способы возврата долга в Займер

Для того, чтобы своевременно оплатить займер и погасить долг заемщику отправляются напоминания о приближении времени выплаты долга электронной почтой или СМС на Ваш номер телефона. В случае отсутствия позитивной реакции заемщика и возникновении просрочки долга начисляются проценты за каждый день просрочки в размере 2,28% от суммы кредита.

Если заемщик и дальше продолжает игнорировать долг, фирма Займер может передать Ваш долг коллекторской службе. Которая начнет звонить Вашим родным, друзьям по месту работы с напоминанием о возврате долга, и рассылать письменно напоминания по месту жительства должника.

Читайте также:
История возникновения и становления компании Nado.Info. История бренда, основатели, причины известности.

В случае отказа заемщика идти на контакт кредитор может передать дело о долге в суд.

Чтобы не допустить такой ситуации мы советуем Вам ответственно отнестись к решению взять займер деньги:

  • Просчитайте сумму займа, сможете ли вернуть ее исходя из суммы вашего дохода за месяц (сумма займа не более 50%);
  • Определите адекватный срок возврата долга, продумайте альтернативные варианты;
  • Не допускайте просрочек, своевременно погашайте проценты;
  • Если Вы не можете вовремя оплатить долг не прячьтесь от кредитора, уточните как вы можете продлить долг.

Вы можете смело обращаться в Займер за микрозаймом, если:

  • Вам необходима не слишком большая сумма, в своевременном возвращении которой вы уверены;
  • Ваша кредитная репутация не испорчена предыдущими просрочками;

Своевременно погасить долг можно с банковской карты:

  • Зайдите в Личный кабинет на сайте;
  • Выберите свой займ;
  • Нажмите «Банковская карта»;
  • Нажмите «Подтвердить».

Также можно погасить наличными в любом из терминалов.

Адреса офисов Займер

НОВОСИБИРСК

Адрес: г.Новосибирск, ул. Октябрьская магистраль д. 3, оф.906

Возникновение и развитие микрофинансирования.

Микрофинансирование в Российской Федерации стало популярным сравнительно недавно, но уже сегодня ежедневно берутся сотни и тысячи микрозаймов, выдаваемых МФО – микрофинансовыми организациями. Сайты наиболее известных компаний посещают миллионы людей. Но мало кто знает, что сфере микрофинансирования, и микрокредитованию, как его отрасли – несколько десятков лет. Предлагаем совершить краткий экскурс в историю этой отрасли, и узнать, кто стоял у истоков микрофинансирования, и как оно развивалось.

Первые попытки.

Первые шаги в этой области были предприняты еще в 50-х годах прошлого века. Многие государственные программы выделяли денежные займы на развитие частного предпринимательства, однако чаще всего государство сталкивалось с отсутствием дисциплины в возврате сумм займов и процентов по ним. Испытывая значительные трудности с проверкой платежеспособности потенциальных заемщиков, банки, предоставляющие субсидии на развитие бизнеса попросту становились жертвами мошенничества. В итоге, понеся колоссальные убытки, программы посчитали недоработанными, и свернули.

Рождение микрокредитования.

70-е годы прошлого века считаются официальной датой рождения микрофинансирования, а его создателем принято считать Мухаммеда Юнуса – профессора экономики из Южной Азии. Желая помочь малообеспеченным слоям населения, и при этом не упустить свою выгоду, а также – проверить в деле изобретенную им теорию, профессор Юнус давал в долг собственные средства. Единственным условием являлось то, что деньги будут использованы для развития собственного дела, а не потрачены впустую. Таким хитрым образом профессор убивал двух зайцев сразу: реально помогал неимущим, но активным и перспективным людям, и гарантировал себе возврат средств. Когда бизнес запускался, и появлялась первая прибыль, благодарные клиенты сами, без лишних напоминаний несли сумму займа человеку, помогшему им стать на ноги. Обкатав и проверив в действии свою теорию, Мухаммед Юнус пошел дальше, и основал «Грамин Банк» – первую в мире микрофинансовую организацию. «Грамин Банк» успешно работает и сегодня, кредитуя миллионы людей по всему миру. За свою работу с «Грамин Банк» Мухаммед Юнус получил Нобелевскую премию, как человек, сделавший огромный вклад в преодоление бедности. Приблизительно в то же время схожие попытки начали предприниматься и в других развивающихся странах. В период с 1972 по 1979 год организации по оказанию помощи в создании кредитных кооперативов стали появляться в Буркина-Фасо, Коста-Рике, Гондурасе, Панаме, Парагвае, Боливии и Колумбии. В конце 90- годов прошлого века, микрофинансирование стало играть важную роль в мировой экономике, и, по сути, стало являться основным инструментом сдерживания бедности.

Появление микрофинансирования в России.

В России историю микрофинансирования можно отследить до 1895 года. Именно тогда начал появляться новый вид кредитных организаций – кредитные товарищества. Основным их отличием от прочих ссудо-сберегательных сообществ являлось то, что их основной капитал составляли ссуды Государственного Банка. Каким бы странным это не казалось, однако для Государственного Банка было выгодно предоставлять ссуды кредитным товариществам. На определение платежеспособности того или иного заемщика, банку приходилось бы затрачивать время и усилия, в то время, как члены кредитных товариществ знали друг о друге все. В начале 30-х годов кредитные товарищества были ликвидированы, а их функции передали государственному банку. Снова вернуть позиции микрофинансирование смогло только в начале 90-х годов 20-го века. Несмотря на первичное недоверие потребителей ктакого рода организациям, они продолжали существовать. Вскоре появилась программа поддержки предпринимательства, оказывающая поддержку частному бизнесу на всех уровнях, что поспособствовало появлению многочисленных фондов поддержки.

Эпоха расцвета микрокредитования.

2010 года стал знаковым для сферы микрофинансирования в России. 02 июля 2010 года был принят закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», фактически давший МФО «зеленый свет». Ежегодно служба Банка России по финансовым рынкам регистрирует тысячи новых микрофинансовых организаций. Сфера микрокредитования стремительно развивается, и уже сегодня общая сумма выданных денежных займов составляет 73,5 млрд. рублей. Конечным пользователем микрокредитов сегодня, как и в 70-х годах прошлого века являются материально малообеспеченные слои населения, а также те люди, чей труд не оценен государством в достаточной мере – учителя, врачи, рабочие. Микрокредитами активно пользуются те, кто, по каким-либо причинам, не может являться пользователем банковской кредитной системы –лица, официально нетрудоустроенные, студенты, пенсионеры. В условиях высокой конкуренции, микрофинансовые организации стремятся упростить условия получения займа, и совершенствуют технологии работы. Для того, чтобы получить микрозайм, не нужно собирать пакет документов, а в некоторых случаях – даже выходить из дома. Такая возможность появилась благодаря непрерывному совершенствованию интернет-технологий, и повсеместному распространению Глобальной Сети. Некоторые МФО позволяют заполнить заявку непосредственно на сайте компании, и рассматривают ее в режиме онлайн. Решение принимается в течение часа, а сумма займа при одобрении заявки перечисляется безналичным платежом на банковский или карточный счет, или даже выдается наличными.

Читайте также:
IBM - отзывы, мнение, рейтинг

То ли еще будет?

По мнению экспертов, к 2017 году рынок микрокредитования доберется до цифры в 170 млрд. рублей, а сама сфера будет играть важнейшую роль в экономике страны. Другими словами, можно сказать, что история микрокредитования в России только начинается.

Займер: обзор, как получить займ и вернуть деньги, возможные подводные камни

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

Займер — одна из самых крупных и популярных в России микрофинансовых компаний. Большие объемы выдачи займов в этой МФО в том числе говорят о том, что сюда обращаются повторно, и лояльных клиентов у компании достаточно. Разберемся, как получить и вернуть деньги в Займере, какие отзывы оставляют о компании ее клиенты, с какими подводными камнями есть риск столкнуться при обращении в данную организацию.

Фото: www.zaymer.ru

Условия кредитования в Займере и особенности компании

Главная особенность Займера, на которую делают ставки маркетологи компании — это система скоринга. То есть, компьютерная программа, которая анализирует все поступающие заявки по сотням параметров и выдает практически моментальное решение. Правильно настроенный скоринг позволяет снизить количество отказов по заявкам до минимума, при этом риски для самой компании при выдаче денег остаются приемлемыми.

Понятно, что аналогичная система существует в большинстве микрокредитных компаний. Но именно Займер особенно упирает на собственный скоринг, называя его роботом онлайн-займов. Заявки рассматривает робот — это само по себе звучит красиво.

Условия Займера — типичные для российского рынка микрокредитования:

  • доступная сумма займа — от 2 000 до 30 000 рублей;
  • срок — от 7 до 30 дней;
  • стандартная ставка — 365% годовых (1% в день);
  • займ под 0% в день для новых клиентов — при выполнении условий акции.

Требования к самим заемщикам:

  • возраст от 18 до 75 лет;
  • российское гражданство и наличие паспорта;
  • наличие мобильного телефона;
  • наличие именной банковской карты с положительным балансом, подключенной к мобильному банку;
  • доступ к интернету с любого устройства.

Стоит уточнить эти требования дополнительным нюансом — мобильный телефон или компьютер должны быть оснащены камерой. На этапе оформления заявки может потребоваться фотография с паспортом в руке либо видеозвонок со специалистом для подтверждения личности. Это необходимо не во всех случаях, но упомянуть о такой особенности нужно обязательно.

Как получить деньги в Займере

Главное — правильно заполнить заявку. Любые ошибки и неточности в анкете резко повышают вероятность отказа. Плюс на определенном этапе нужно будет не забыть снять несколько галочек, иначе придется оплачивать не слишком необходимые дополнительные услуги.

Такими дополнительными услугами будут страхование здоровья и жизни на 30 дней, доступ к телемедицине на аналогичный срок и т.п. Стоят они в совокупности около 1,5 тысяч рублей, но для подавляющего большинства будут бесполезны. Лишняя переплата по займу, которой можно легко избежать.

Фото: www.zaymer.ru

Чтобы получить деньги, нужно создать учетную запись на сайте Займера или войти через аккаунт в соцсети “Одноклассники”, на порталах Mail.Ru или Госуслуги. Учетная запись на Госуслугах должна быть подтвержденной — если это не так, лучше и не пытаться через нее войти.

Войдя на сайт, нужно указать требуемую сумму и срок, на который вы запрашиваете деньги. Затем — один из доступных способов получения средств. Самый простой вариант — перевод на банковскую карту или электронные кошельки.

Фото: www.zaymer.ru

Если заявка одобрена, нужно будет подписать договор с Займером. Подписью служит смс-код, который придет на мобильный телефон и который нужно будет ввести на сайте. С этого момента договор займа считается действующим. Деньги поступят на карту или электронный кошелек через несколько минут.

Легко ли оформить займ

Получить деньги в Займере достаточно просто, но некоторые сложности все-таки могут возникнуть. Самая частая причина для отказа, на которую жалуются в отзывах — компания не принимает фотографии с паспортом в руке.

Чтобы такого не произошло, нужно фотографироваться при хорошем освещении. Сам паспорт должен отчетливо читаться на фото и входить в кадр целиком. При этом нужно, чтобы было понятно — паспорт находится именно в вашей руке, а не вставлен в кадр путем монтажа.

Другая причина для отказа — излишняя закредитованность клиента. Плохая кредитная история сама по себе не является причиной для отказа в деньгах. Но если при этом в данный момент времени на заемщике висит много долгов, Займер с большей вероятностью даст отказ.

Во всех случаях, по каким бы причинам Займер не отказал в получении денег, следующую заявку в компанию можно будет подать только через семь дней.

Беспроцентный первый займ — как это работает

По поводу максимальной суммы первого займа, который доступен под 0% в день, информация на сайте компании противоречивая. На главной странице и в условиях самой акции указано, что займ на таких условиях может доходить до максимальных 30 000 рублей. Однако в более общих официальных документах речь идет только о 15 000 рублей, больше которых новый заемщик в принципе не получит.

Мы предпочитаем доверять условиям акции, которые могут улучшать общие условия для клиентов компании. Соответственно, в первый раз можно получить вплоть до 30 000 рублей, если робота Займера устроит анкета и он сочтет заемщика достаточно платежеспособным.

В тех же условиях говорится — беспроцентный первый займ можно получить на срок до 30 дней.

Читайте также:
История возникновения и становления компании  Школа «Тайны жизни». История бренда, основатели, причины известности.

Новые клиенты действительно могут пользоваться такой возможностью. Информации о том, что компания кого-то обманывает, в отзывах клиентов нам не попадалась.

Однако стоит иметь в виду важные условия такой акции. Займ будет беспроцентным только если все они соблюдаются:

  • клиент ранее не кредитовался в Займере;
  • заемщик прошел регистрацию на сайте этой МФК;
  • деньги возвращены вовремя.

Последний пункт особенно важен. Любая просрочка или пролонгация срока выплаты (больших проблем с этим в Займере нет — срок выплаты продлевается по заявке без дополнительных комиссий) автоматически означает, что компания начислит 1% в день за все дни с момента получения денег.

Допустим, первый займ под 0% в день равен 30 000 рублям и получен на 30 дней. Если вернуть его вовремя или досрочно, нужно будет отдать Займеру те же самые 30 000 рублей без переплат.

Однако стоит допустить просрочку всего на один день, это будет нарушением правил акции. В таком случае компания насчитает 31% переплаты (по 1% за каждый из 31 дня). И вернуть нужно будет ощутимо больше — 39300 рублей.

Иногда просрочку допустить очень легко, причем ненамеренно. Так бывает, если переводить деньги вечером последнего дня. Почему так происходит — мы расскажем ниже.

Как вернуть займ и не получить штраф

Вернуть займ можно несколькими способами:

  • переводом с банковской карты;
  • через терминалы или личный кабинет QIWI;
  • с электронного кошелька ЮMoney (бывшие Яндекс.Деньги);
  • с кошелька Webmoney;
  • переводом с банковского счета;
  • через систему Контакт;
  • из мобильного банка Сбербанка;
  • через салоны Связного и т.д.

Все способы подробно описаны на сайте Займера, подробно останавливаться на них смысла нет.

Более важен один специфический нюанс, о котором на сайте Займера не сообщается. Однако знать о нем, чтобы не нарваться на штрафные санкции, нужно.

Дело в том, что компания Займер зарегистрирована и располагается в Новосибирске. А это — четыре часа разницы с московским часовым поясом. В момент, когда в Новосибирске наступают новые сутки, в Москве, Санкт-Петербурге и многих других городах этого же часового пояса — только восемь часов вечера предыдущего дня. В Екатеринбурге, Уфе или Челябинске — десять вечера.

Ничего не подозревающий клиент Займера, который вечером последнего дня совершает платеж и уверен, что успевает, допускает просрочку.

Для первого займа это означает обнуление условий акции и необходимость платить за все дни срока кредитования. Для всех остальных — связанные с просрочкой штрафные санкции.

Лучше всего возвращать займ чуть раньше, в идеале — хотя бы за один-два дня до крайнего срока.

Отзывы клиентов о Займере

Мы изучили отзывы о компании в интернете. Как и отзывы о любой другой компании, они делятся на несколько категорий. Есть вполне довольные заемщики, которые часто пользуются услугами этой компании. Что подтверждает наши выводы о том, что большие объемы кредитования МФО не могут не означать большой базы постоянных заемщиков, которых в целом все устраивает.

Есть и отрицательные отзывы, хотя их и мало. К сожалению, они крайне неинформативные. Люди не описывают детали, а просто ругаются на компанию. Кто прав, а кто виноват в таких ситуациях — понять невозможно.

Вот несколько типичных отзывов о Займере с одного из порталов, собирающих независимые оценки:

Ничего не ожидал специфичного от МФО, но вообще меня Займер порадовал. Во-первых сумму одобрил 10000 сходу, читал, что более 5000 не дают, но это не так. Во-вторых без процентов, хоть это не большая редкость уже, но все же это плюс. В-третьих деньги были на карте через 30 минут. Это конечно не моментально, но достаточно быстро. Суммируя могу сказать, что с работой справляются отлично, как и должно быть по сути.

Алик Макеев, Якутск

Первый раз в жизни обращался по поводу займа куда либо. Считаю свой опыт общения с ними не плохим. Первый займ без процентов вышел как чем и заманивали на сайт к себе. В конечном счете остался при своих деньгах же. Но это только первый раз. А дальше 1% выходит уже с любой суммой.

Олег Таранов, Москва

Раньше у них брали с мужем деньги в займы, пока не узнали про другое МФО. Условия у них даже лучше, работают круглосуточно, а главное что деньги на карту приходят почти моментально. Поэтому теперь только туда обращаемся.

Вика Фоменко, Москва

Выводы

Займер — однозначно одна из лучших компаний на российском рынке микрокредитования. При этом обязательно стоит помнить о нюансах этого рынка как такового.

Разумеется, займы в любой МФО — это достаточно дорого. Ставка 1% в день — это более, чем в десять раз выше самой высокой ставки по потребительскому кредиту в любом банке. Но такова плата за простоту оформления займа, возможность получить его моментально в любое время суток. Кредитная история и другие важные для банков факторов МФО практически не интересуют, что для многих заемщиков также большой плюс.

Обращаться в подобные компании имеет смысл только в крайних ситуациях, когда деньги необходимы очень срочно. При этом очень важно понимать, из каких источников займ с учетом переплаты будет погашен в положенный срок.

На рынке микрокредитования много нечестных организаций, которые в том числе вынуждают оплачивать разные скрытые комиссии. Займер на их фоне выглядит очень хорошо. Зная некоторые нюансы кредитования здесь, которые мы описали выше, можно спокойно обращаться в данную компанию.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: